1. SMS lån & Snabblån
  2. Guider
  3. Samla krediter utan UC [samla lån]

Samla krediter utan UC [samla lån]

2020-11-25 av Patrik Andreasson

Det finns några långivare som är bäst för att samla krediter utan UC. Lär dig allt du behöver veta om att samla lån på bästa sätt.

Genom att samla flera mindre lån till ett större kan du minska dina räntekostnader och även andra kostnader så som fakturaavgifter och administrativa avgifter. Ett samlingslån innebär att flera lån från olika långivare bakas ihop till ett enda lån hos en enda långivare. 

Det blir enklare att hålla koll, att betala ränta och amortering i tid, och att lösa eventuell förändring av betalningsplan. Men att samla lån och krediter kan kännas som en tung och jobbig process. Med dagens teknik och digitala ansökningar är det dock väsentligt enklare än förr i tiden.

I korta drag handlar det helt enkelt om att du behöver hitta en långivare som är villig att baka ihop flera lån till ett enda, att de ska ta på sig hela kreditrisken.

Varför samla krediter

Samla krediter innebär att du kan lösa flera olika SMS lån, inkassoskulder, kreditkortsskulder eller dyra blancolån. Tanken är att man ska få till en bättre ränta än vad den totala räntan på tidigare lån var, och på så sätt minska lånets kostnader. Helt enkelt behöva betala mindre för de lånade pengarna.

För att kunna samla lån utan UC och få en lägre månatlig kostnad är det viktigt att inte försöka ansöka hos flera olika långivare. Flera kreditupplysningar medför ofta att långivares bedömning av din betalningsförmåga försämras.

🔒 Ansök

Wästgöta Finanss faviconWästgöta Finans

  • Fem av fem stjärnor (5/5)
  • Lånebelopp: 30 000 - 300 000 kr
  • Löptid: 2 till 10 år
  • UC: Ingen UC
  • Betalningsanmärkning: Nekas
  • Uppläggningsavgift: 250 kr
  • Direktbetalning: Swedbank, Nordea, SEB, Handelsbanken, Danske Bank och Sparbanken
  • Kredittyp: Annuitetslån
  • Effektiv ränta: 7,27 % för ett lån på 90 000 kr med 5,75 % kreditränta och 250 kr uppläggningsavgift samt 45 kr aviavgift betalar du i snitt 2 773 kr/månad under 36 månader (totalt belopp är 100 070 kr)
🔒 Ansök

Tando Låns faviconTando Lån

  • Fem av fem stjärnor (5/5)
  • Lånebelopp: 10 000 - 100 000 kr
  • Löptid: 1 till 6 år
  • UC: Ingen UC
  • Betalningsanmärkning: Prövas
  • Uppläggningsavgift: 0 kr
  • Direktbetalning: Swedbank, Nordea, SEB, Handelsbanken, Danske Bank och Sparbanken
  • Kredittyp: Blancolån
  • Effektiv ränta: 29 % för ett lån på 40 000 kr med 25,77 % kreditränta och utan avgifter betalar du i snitt 1 344 kr/månad under 48 månader (totalt belopp är 64 489 kr)

Sedermera rekommenderar många att just ansöka om ett lån som täcker övriga lån genom en jämförelsetjänst där du får svar från flera olika långivare med enbart en kreditupplysning. Men det finns givetvis också flertalet långivare som erbjuder större lån helt utan UC.

🔒 Ansök

Klara Låns faviconKlara Lån

  • Fyra av fem stjärnor (4/5)
  • Lånebelopp: 1 000 - 200 000 kr
  • Löptid: 1 till 10 år
  • UC: Ingen UC
  • Betalningsanmärkning: Prövas
  • Uppläggningsavgift: 0 kr
  • Direktbetalning: Swedbank, Nordea, SEB, Handelsbanken och Danske Bank
  • Kredittyp: Jämförelse av lån
🔒 Ansök

Ferratums faviconFerratum

  • Fem av fem stjärnor (5/5)
  • Lånebelopp: 1 000 - 45 000 kr
  • Löptid: Flexibel
  • UC: Ingen UC
  • Betalningsanmärkning: Prövas, max 6 st som är äldre än 6 månader
  • Uppläggningsavgift: 0 kr
  • Direktbetalning: Swedbank, Nordea, SEB och Handelsbanken
  • Kredittyp: Kontokredit
  • Effektiv ränta: 47,64 % för ett lån på 10 000 kr med 24 % rörlig kreditränta och utan avgifter betalar du i snitt 1 012 kr/månad under 12 månader (totalt belopp är 12 145 kr)
VarningstriangelDet här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Vilken kreditgivare ska jag välja för ett samlingslån?

Vilken kreditgivare som är bäst är helt individuellt. Har du en god kontakt hos din husbank, den bank där du får in eventuell lön, kan det vara ett första steg att försöka där. Men sedvanliga storbanker såsom Swedbank, SEB, Handelsbanken och Nordea godkänner normalt enbart ansökningar med mycket hög kreditvärdighet. 

Har du sedan tidigare betalningsanmärkningar eller kreditupplysningar gjorda den senaste tiden är risken stor att de inte är villiga att erbjuda dig ett samlingslån. Det är här mer nischade kreditgivare kommer in. Kreditgivare som är specificerade på enbart lån och främst till personer mer sämre betalningsförmåga kan vara det enda alternativet för att erhålla ett samlat lån.

Är du intresserad av att teckna ett lån utan säkerhet, gäller det alltså att komma förbered och ha en uppstädad ekonomi. Har du detta kan du få en bättre ränta genom att samla flera lån till ett.

🔒 Ansök

Smspengars faviconSmspengar

  • Fem av fem stjärnor (5/5)
  • Lånebelopp: 1 000 - 30 000 kr
  • Löptid: Flexibel
  • UC: Ingen UC
  • Betalningsanmärkning: Nekas
  • Uppläggningsavgift: 320 kr
  • Direktbetalning: Swedbank, Nordea, SEB, Handelsbanken och Danske Bank
  • Kredittyp: Kontokredit
  • Effektiv ränta: 56,73 % för ett lån på 15 000 kr med 39,3 % kreditränta betalar du i snitt 1 750 kr under 12 månader (totalt belopp är 20 996 kr) med startavgift 320 kr, aviavgift 35 kr/avi och uttagsavgift 49 kr
VarningstriangelDet här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Fördelar med samlingslån

Det finns ett antal fördelar med samlingslån. Främst handlar det om att minska kostnaderna och få kontroll över sin ekonomi.

Genom ett enda samlat lån istället för flera olika hos flera olika kreditgivare behöver du enbart hålla reda på en betalning per månad istället för flera.

En annan positiv del är att det ofta medför lägre ränta och månadsbetalning. Det bästa samlingslånet man kan få sänker den effektiva räntan, månadsbetalningen samt den totala räntekostnaden.

🔒 Ansök

Klara Låns faviconKlara Lån

  • Fyra av fem stjärnor (4/5)
  • Lånebelopp: 1 000 - 200 000 kr
  • Löptid: 1 till 10 år
  • UC: Ingen UC
  • Betalningsanmärkning: Prövas
  • Uppläggningsavgift: 0 kr
  • Direktbetalning: Swedbank, Nordea, SEB, Handelsbanken och Danske Bank
  • Kredittyp: Jämförelse av lån

Bättre kreditbetyg är också en fördel med att ha ett samlingslån. Över tid anses det normalt som bättre att enbart ha ett lån än flera lån hos flera olika långivare. Det som framförallt ger ett bättre kreditbetyg är färre antal lån, lägre utnyttjande av kreditkort och kontokrediter. 

Sist men inte minst har vi den psykologiska effekten. Att samla flera betalningar till en ger bättre överblick och blir enklare att administrera. Givetvis lägre ränta och månadsbetalning känns också bra. Får du kontroll över din ekonomi blir det mentalt enklare att ta nästa steg och fortsätta sköta betalningar, öppna brev och se till att du kan ha en god ekonomi.

God ekonomi är viktigt för hälsan
God ekonomi är viktigt för hälsan

Nackdelar

Även om fördelarna är många och övertygande finns det också några nackdelar med att försöka samla flera lån till ett utan UC. 

Har du sedan tidigare flera lån finns det en risk att du inte får ett bättre erbjudande än de lån du redan har. Genom att ansöka om ett nytt lån kan du eventuellt försämra ditt kreditbetyg. Känner du att det är stor risk att du blir nekad ett lån kan det vara att föredra att välja just långivare eller jämförelsetjänster som inte gör en kreditupplysning genom UC.

Med ett större och samlat lån kan löptiden också bli längre. Med en längre löptid kan den totala räntekostnaden bli högre när hela lånet har betalats tillbaka, än om du skulle betalat tillbaka alla olika tidigare lån enligt respektive betalningsplan. 

Det kan vara svårare att få ett stort samlingslån än flera små, då risken för kreditgivaren är högre med större belopp.

Grundläggande krav

Det finns några grundläggande krav för en ansökan om lån. Precis som för många andra lån krävs att du är minst 18 år fyllda, svensk medborgare och har en deklarerad inkomst. Som minsta deklarerade årlig inkomst brukar 120 000 kr per år vara ett vanligt krav.

🔒 Ansök

Profilkredits faviconProfilkredit

  • Fem av fem stjärnor (5/5)
  • Lånebelopp: 10 000 - 25 000 kr
  • Löptid: 1 till 3 månader
  • UC: Ingen UC
  • Betalningsanmärkning: Prövas, måste vara äldre än 12 månader
  • Uppläggningsavgift: 395 kr
  • Direktbetalning: Swedbank, Nordea, SEB, Handelsbanken och Danske Bank
  • Kredittyp: Kortfristig högkostnadskredit
  • Effektiv ränta: 59,22 % för ett lån på 15 000 kr med 39 % kreditränta och 395 kr i uppläggningsavgift betalar du i snitt 979 kr/månad under 24 månader (totalt belopp är 23 496 kr)
VarningstriangelDet här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

De flesta ansöker om samlingslån på grund av att månadskostnaden för befintliga lån är för hög. Som första steg är det viktigt att få en översikt över din nuvarande situation.

Börja med att räkna ihop hur mycket du betalar till varje långivare varje månad, både i ränta, amortering och övriga kostnader. Summera ihop den totala kostnaden och jämför detta med den enkla kostnadskalkylen som normalt finns hos alla svenska kreditgivare.

Alla lån och krediter som tecknas i Sverige måste beviljas individuellt. Detta innebär att både räntan och andra kostnader kan både bli högre och lägre än vad kalkylatorn hos en kreditgivare säger.

Hur mycket man kan låna

En vanlig fråga är hur mycket blancolån (lån utan säkerhet) man kan ha totalt. Svaret är mycket, exakt hur mycket är svårt att säga exakt då det beror på flera olika faktor. 

Normalt brukar man få bra erbjudande upp till 80 till 100% av sin lön innan skatt. Med det sagt finns det gott om exempel på låntagare som fått lån upp till 200% av sin inkomst. Hur mycket risk kreditgivare är villiga att ta kan även ändras över tid.

🔒 Ansök

Klara Låns faviconKlara Lån

  • Fyra av fem stjärnor (4/5)
  • Lånebelopp: 1 000 - 200 000 kr
  • Löptid: 1 till 10 år
  • UC: Ingen UC
  • Betalningsanmärkning: Prövas
  • Uppläggningsavgift: 0 kr
  • Direktbetalning: Swedbank, Nordea, SEB, Handelsbanken och Danske Bank
  • Kredittyp: Jämförelse av lån

Att betala av lån

Det är inte alltid du lyckas samla alla lån du vill utan även efter ett samlingslån så kan det finns flera skulder kvar. Alternativt får du ett samlingslån men tvingas prioritera vilka skulder som ska betalas av då lånet inte täcker allt. 

Frågan är då vilka du ska börja med att betala av på. Det finns två metoder, snöbollen och lavinen. I korthet går snöbollen ut på att betala av den minsta skulden först. Med lavinen väljer man istället skulden med den högsta räntan först. Vilket du väljer är upp till dig och din ekonomiska situation.

Om du blir nekad samlingslån

Om du vill samla alla lån på ett ställe men blivit nekad kan anledningarna vara flera, men generellt: Om du blir nekad samlingslån eller får erbjudande om väldigt hög ränta beror det på att ditt kreditbetyg är högt. 

Oftast beror det på för många förfrågningar hos UC eller för höga skulder gentemot inkomst. Ibland är problemet för många förfrågningar. Tipset är då att vänta ut dem, de ligger kvar i ett år. Kontrollera på minuc.se så kan du se ditt kreditbetyg sjunka var månad, när du inte ansöker om nya lån. 

🔒 Ansök

Klara Låns faviconKlara Lån

  • Fyra av fem stjärnor (4/5)
  • Lånebelopp: 1 000 - 200 000 kr
  • Löptid: 1 till 10 år
  • UC: Ingen UC
  • Betalningsanmärkning: Prövas
  • Uppläggningsavgift: 0 kr
  • Direktbetalning: Swedbank, Nordea, SEB, Handelsbanken och Danske Bank
  • Kredittyp: Jämförelse av lån

Betalningsanmärkning påverkar givetvis också negativt. Om du har en anmärkning gör du nog enklast i att vänta ut den. Det finns några som kan hjälpa dig, se kreditgivare här, men generellt brukar det vara enklare och mindre kostsamt att vänta ut anmärkningen och då ansöka om samlingslån. Då har du förhoppningsvis också få förfrågningar.

Så vad är nödlösningen för att samla dina lån? Att hålla ut tills du får bättre kreditbetyg är bästa lösningen. Om det inte går, ta ett lån för att överbrygga kostnaden fram tills att dina förfrågningar börjar försvinna och kreditbetyget förbättras. Det är dock en något riskabel lösning, det måste man inse.

Lagreglering av konsumentkrediter
Lagreglering av konsumentkrediter

Och framförallt, ge inte upp. Tänk på att desto mindre ditt lån blir desto billigare blir det att låna. Kanske kan du om några år lägga om samlingslånet igen till en ännu lägre ränta! Det är något att se fram emot.

Ett samlingslån kan både sänka månadskostnaden för dina lån samt totalkostnaden. Att ha rätt strategi när man ansöker om samlingslån är viktigt, att inte dra på sig för många kreditförfrågningar i onödan. 

I dagsläget använder man med fördel en låneförmedlare för att samla sina lån. Om man blir nekad eller får dåliga erbjudanden är förbättra sitt kreditbetyg vägen att gå. Att samla lån utan en UC-kreditförfrågan går men är dyrt.

Räntor på lån utan säkerhet sätts individuellt och kan variera starkt.

🔒 Ansök

Klara Låns faviconKlara Lån

  • Fyra av fem stjärnor (4/5)
  • Lånebelopp: 1 000 - 200 000 kr
  • Löptid: 1 till 10 år
  • UC: Ingen UC
  • Betalningsanmärkning: Prövas
  • Uppläggningsavgift: 0 kr
  • Direktbetalning: Swedbank, Nordea, SEB, Handelsbanken och Danske Bank
  • Kredittyp: Jämförelse av lån

Att samla lån betyder att man ansöker om ett nytt lån hos en långivare för att betala av tidigare lån och krediter och på så vis erhålla bättre lånevillkor hos den nya långivaren och slippa ha flera lån hos flera olika långivare. Istället har man alltså ett lån, hos en långivare, och har slagit ihop sina tidigare lån så dessa nu är i form av ett nytt lån hos en ny långivare.

Det är fullt möjligt att idag samla sina lån utan UC—vilket betyder att när du ansöker om lånet så kommer ingen kreditupplysning att tas hos UC. 

Långivare använder istället då andra kreditupplysningsföretag som Bisnode och Creditsafe. Dessa företag delar inte med sig utav kreditupplysningarna och din kreditvärdighet påverkas därmed inte i samband med att du ansöker om att få samla dina lån och krediter hos den nya långivaren.

🔒 Ansök

Klara Låns faviconKlara Lån

  • Fyra av fem stjärnor (4/5)
  • Lånebelopp: 1 000 - 200 000 kr
  • Löptid: 1 till 10 år
  • UC: Ingen UC
  • Betalningsanmärkning: Prövas
  • Uppläggningsavgift: 0 kr
  • Direktbetalning: Swedbank, Nordea, SEB, Handelsbanken och Danske Bank
  • Kredittyp: Jämförelse av lån
🔒 Ansök

Tando Låns faviconTando Lån

  • Fem av fem stjärnor (5/5)
  • Lånebelopp: 10 000 - 100 000 kr
  • Löptid: 1 till 6 år
  • UC: Ingen UC
  • Betalningsanmärkning: Prövas
  • Uppläggningsavgift: 0 kr
  • Direktbetalning: Swedbank, Nordea, SEB, Handelsbanken, Danske Bank och Sparbanken
  • Kredittyp: Blancolån
  • Effektiv ränta: 29 % för ett lån på 40 000 kr med 25,77 % kreditränta och utan avgifter betalar du i snitt 1 344 kr/månad under 48 månader (totalt belopp är 64 489 kr)
🔒 Ansök

Wästgöta Finanss faviconWästgöta Finans

  • Fem av fem stjärnor (5/5)
  • Lånebelopp: 30 000 - 300 000 kr
  • Löptid: 2 till 10 år
  • UC: Ingen UC
  • Betalningsanmärkning: Nekas
  • Uppläggningsavgift: 250 kr
  • Direktbetalning: Swedbank, Nordea, SEB, Handelsbanken, Danske Bank och Sparbanken
  • Kredittyp: Annuitetslån
  • Effektiv ränta: 7,27 % för ett lån på 90 000 kr med 5,75 % kreditränta och 250 kr uppläggningsavgift samt 45 kr aviavgift betalar du i snitt 2 773 kr/månad under 36 månader (totalt belopp är 100 070 kr)

Ta ett samlingslån utan UC

Fördelarna med att samla lån är många. Till skillnad från privatlånet så har samlingslån vanligtvis mycket bättre villkor och kraven är inte lika många och stora. 

Orsaken till detta är för att samlingslån är till för att hjälpa människor som har samlat på sig lån över en längre tid eller som kanske har många kreditupplysningsförfrågningar hos Upplysningscentralen (UC). 

Många kreditupplysningar kan annars göra det svårt att få ett lån, just eftersom kreditvärdigheten påverkas negativt. Ett vanligt missförstånd är att ett lån utan UC är detsamma som ett lån utan kreditupplysning, men så är alltså inte fallet. 

Långivaren kommer fortfarande att behöva ta en kreditupplysning på dig för att se att din ekonomi kan klara av lånet, men använder sig då alltså av andra kreditupplysningsföretag. 

🔒 Ansök

Klara Låns faviconKlara Lån

  • Fyra av fem stjärnor (4/5)
  • Lånebelopp: 1 000 - 200 000 kr
  • Löptid: 1 till 10 år
  • UC: Ingen UC
  • Betalningsanmärkning: Prövas
  • Uppläggningsavgift: 0 kr
  • Direktbetalning: Swedbank, Nordea, SEB, Handelsbanken och Danske Bank
  • Kredittyp: Jämförelse av lån

Bisnode och Creditsafe är två kreditupplysningsföretag som är mycket kända på marknaden och som fungerar precis lika bra.

Jämför innan du väljer att samla lån utan UC

Det kan inte upprepas nog hur viktigt det är att man jämför lån innan man väljer ett som man vill gå vidare med. När du jämför långivarna mot varandra har du möjlighet att se vilken aktör som kan erbjuda dig det bästa lånet. Det är enbart på detta sätt som du faktiskt kan jämföra flera olika alternativ utan att försämra ditt kreditbetyg i onödan.

Det handlar inte bara om beloppet som du har möjlighet att låna, utan främst räntan, eventuella avgifter och vilka lånevillkor som du får generellt. 

En långivare kan erbjuda dig ett högt belopp och en lång återbetalningstid, men har istället en ränta som är skyhög. Andra erbjuder en snävare löptid, men mycket bättre ränta.

Att jämföra skuldfinansieringslån är oftast helt kostnadsfritt och du gör det enkelt själv via nätet. Börja med att välja vilken låneform som du är intresserad av och skriv därefter in det önskade beloppet. 

Du kommer inte att binda dig till något enbart för att du ansöker och jämför. Det är först när du signerat lånelöftet som du och långivaren har ett avtal som måste upprätthållas.

Att lösa befintliga skulder genom att ta nya snabblån är sällan en bra lösning, men genom att ansöka om ett större privatlån kan du få bättre villkor – ränta och avgifter. På så sätt får du mer utrymme att betala av skulden och du kan bli skuldfri snabbare.

Varje gång du ansöker om lån eller handlar på kredit görs en sedvanlig kreditprövning. Detta för att kreditbolaget, företaget eller långivaren vill försäkra sig om att du har tillräcklig betalförmåga för det nya lånet, och för att de enligt lag måste göra detta. 

De kontrollerar inkomst, personuppgifter och ålder och ser så att du inte har alltför många betalningsanmärkningar eller skulder sedan tidigare. Det är främst detta de baserar ditt kreditbetyg på.

🔒 Ansök

Klara Låns faviconKlara Lån

  • Fyra av fem stjärnor (4/5)
  • Lånebelopp: 1 000 - 200 000 kr
  • Löptid: 1 till 10 år
  • UC: Ingen UC
  • Betalningsanmärkning: Prövas
  • Uppläggningsavgift: 0 kr
  • Direktbetalning: Swedbank, Nordea, SEB, Handelsbanken och Danske Bank
  • Kredittyp: Jämförelse av lån
🔒 Ansök

Tando Låns faviconTando Lån

  • Fem av fem stjärnor (5/5)
  • Lånebelopp: 10 000 - 100 000 kr
  • Löptid: 1 till 6 år
  • UC: Ingen UC
  • Betalningsanmärkning: Prövas
  • Uppläggningsavgift: 0 kr
  • Direktbetalning: Swedbank, Nordea, SEB, Handelsbanken, Danske Bank och Sparbanken
  • Kredittyp: Blancolån
  • Effektiv ränta: 29 % för ett lån på 40 000 kr med 25,77 % kreditränta och utan avgifter betalar du i snitt 1 344 kr/månad under 48 månader (totalt belopp är 64 489 kr)

Samla lån utan UC och minska kostnaderna

Ansök om lån utan UC för att slippa få onödigt många kreditförfrågningar i ditt register. Om det syns att många har kollat upp din ekonomi kan det ha negativa effekter och sänka ditt UC-score. 

Tidigare har de flesta anlitat UC AB för att göra kreditupplysning på en privatperson, men på senare år har andra alternativ blivit väldigt populära. Bisnode och Creditsafe är andra kreditupplysningsföretaget som har blivit populära de senaste åren.

Dessa fungerar genom att de hämtar in uppgifter från UC och sedan kan de låta flera långivare dela på dessa uppgifter. För dig som kund innebär det att du kan ansöka om flera lån och krediter trots att det görs en kreditförfrågan. Det syns då vanligtvis bara en notering i UC:s register.

Samla dyra lån och krediter utan UC

När du väljer lån kan du välja att ansöka om privatlån utan UC. Då kan du samla dina lån och krediter men slipper belasta ditt UC-score. 

Privatlån tillhör kategorin blancolån och det betyder att du kan låna pengar utan säkerhet. Du behöver alltså inte ha en bostad eller annat för att få lov att ta lån. Vissa långivare har inkomstkrav för att låna ut pengar, men hos andra kan du få lån även om du har varierande inkomst eller saknar fast anställning.

När du ska ansöka om att samla lån utan UC är det viktigt att jämföra olika alternativ. Räntan sätts alltid individuellt och genom att hitta det bästa lånet kan du spara mycket pengar. 

🔒 Ansök

Klara Låns faviconKlara Lån

  • Fyra av fem stjärnor (4/5)
  • Lånebelopp: 1 000 - 200 000 kr
  • Löptid: 1 till 10 år
  • UC: Ingen UC
  • Betalningsanmärkning: Prövas
  • Uppläggningsavgift: 0 kr
  • Direktbetalning: Swedbank, Nordea, SEB, Handelsbanken och Danske Bank
  • Kredittyp: Jämförelse av lån

Eftersom målet dessutom är att sänka dina kostnader för krediter och lån är det extra viktigt att hitta ett lån med så låg ränta som möjligt. Hur gör man det? Du kan ringa runt till olika banker och kreditgivare, men ett snabbare och enklare sätt är att jämföra kostnaden för olika lån online.

🔒 Ansök

Profilkredits faviconProfilkredit

  • Fem av fem stjärnor (5/5)
  • Lånebelopp: 10 000 - 25 000 kr
  • Löptid: 1 till 3 månader
  • UC: Ingen UC
  • Betalningsanmärkning: Prövas, måste vara äldre än 12 månader
  • Uppläggningsavgift: 395 kr
  • Direktbetalning: Swedbank, Nordea, SEB, Handelsbanken och Danske Bank
  • Kredittyp: Kortfristig högkostnadskredit
  • Effektiv ränta: 59,22 % för ett lån på 15 000 kr med 39 % kreditränta och 395 kr i uppläggningsavgift betalar du i snitt 979 kr/månad under 24 månader (totalt belopp är 23 496 kr)
VarningstriangelDet här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Samla lån utan UC på ett ställe

Förutom att du kan få lägre ränta och bättre villkor får du bättre överblick över skulderna. Om det är många lån som ska betalas varje månad kan det vara svårt att hålla reda på dem och om man skulle missa en kan man åka på förseningsavgift. 

Händer det flera gånger ökar risken för att man till slut får en betalningsanmärkning.

🔒 Ansök

Tando Låns faviconTando Lån

  • Fem av fem stjärnor (5/5)
  • Lånebelopp: 10 000 - 100 000 kr
  • Löptid: 1 till 6 år
  • UC: Ingen UC
  • Betalningsanmärkning: Prövas
  • Uppläggningsavgift: 0 kr
  • Direktbetalning: Swedbank, Nordea, SEB, Handelsbanken, Danske Bank och Sparbanken
  • Kredittyp: Blancolån
  • Effektiv ränta: 29 % för ett lån på 40 000 kr med 25,77 % kreditränta och utan avgifter betalar du i snitt 1 344 kr/månad under 48 månader (totalt belopp är 64 489 kr)

För många lån tillkommer dyra avi-avgifter varje månad. Genom att ha en enda samlad skuld kan du se hur stor skulden är och hur den sjunker efter varje betalning. 

Du kan inte få lika låg ränta som för bolån, då bostaden används som säkerhet. Men med privatlån kan du få betydligt lägre ränta än vad man brukar få när man ansöker om snabblån, smslån eller andra smålån.

Lån med svag kreditvärdighet

Det går att låna pengar även om du har betalningsanmärkningar och svag kreditvärdighet. Men ju sämre din ekonomi är desto större risk anses du utgöra för långivaren. Därför får du räkna med högre ränta än om du har hög kreditvärdighet och stabil ekonomi. 

Generellt kan man säga att samla lån utan UC är dyrare än lån med UC. Ibland kan det dock vara önskvärt att minska antalet förfrågningar och då kan det vara värt det. Samlingslån med svag kreditvärdighet kan vara besvärligt att få – särskilt om det handlar om ett högre summa pengar.

🔒 Ansök

Klara Låns faviconKlara Lån

  • Fyra av fem stjärnor (4/5)
  • Lånebelopp: 1 000 - 200 000 kr
  • Löptid: 1 till 10 år
  • UC: Ingen UC
  • Betalningsanmärkning: Prövas
  • Uppläggningsavgift: 0 kr
  • Direktbetalning: Swedbank, Nordea, SEB, Handelsbanken och Danske Bank
  • Kredittyp: Jämförelse av lån
🔒 Ansök

Profilkredits faviconProfilkredit

  • Fem av fem stjärnor (5/5)
  • Lånebelopp: 10 000 - 25 000 kr
  • Löptid: 1 till 3 månader
  • UC: Ingen UC
  • Betalningsanmärkning: Prövas, måste vara äldre än 12 månader
  • Uppläggningsavgift: 395 kr
  • Direktbetalning: Swedbank, Nordea, SEB, Handelsbanken och Danske Bank
  • Kredittyp: Kortfristig högkostnadskredit
  • Effektiv ränta: 59,22 % för ett lån på 15 000 kr med 39 % kreditränta och 395 kr i uppläggningsavgift betalar du i snitt 979 kr/månad under 24 månader (totalt belopp är 23 496 kr)
VarningstriangelDet här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Det finns privatlån på upp till 600 000 kronor, men det är relativt höga krav på den som vill låna mycket pengar. Du måste till exempel ha fast inkomst (minsta inkomstkrav) och du bör inte ha stora skulder i övrigt – eller några betalningsanmärkningar.

Hitta samlingslån med låg ränta

Långivare som medger lån trots dålig kreditvärdighet lägger gärna till lite extra vad gäller ränta. Här gäller det att vara vaksam, för det är räntan och andra kostnader som tillkommer som är nyckeln till en bättre ekonomi. 

Genom att ta ett nytt lån med lägre ränta kan du sänka dina totala kreditkostnader. Om du samlar lånen genom ett dyrt lån blir det ingen skillnad (eller kanske till och med dyrare).

🔒 Ansök

Tando Låns faviconTando Lån

  • Fem av fem stjärnor (5/5)
  • Lånebelopp: 10 000 - 100 000 kr
  • Löptid: 1 till 6 år
  • UC: Ingen UC
  • Betalningsanmärkning: Prövas
  • Uppläggningsavgift: 0 kr
  • Direktbetalning: Swedbank, Nordea, SEB, Handelsbanken, Danske Bank och Sparbanken
  • Kredittyp: Blancolån
  • Effektiv ränta: 29 % för ett lån på 40 000 kr med 25,77 % kreditränta och utan avgifter betalar du i snitt 1 344 kr/månad under 48 månader (totalt belopp är 64 489 kr)

För att hitta samlingslån (privatlån) med så låg ränta som möjligt kan du enklast använda en gratis jämförelsetjänst. Via en jämförelsetjänst anger du dina förutsättningar och kan se svart på vitt vad olika aktörer kan erbjuda dig för lån. 

Tänk på att inte bara jämföra den nominella krediträntan räntan utan se till den effektiva som inkluderar ränta och alla övriga avgifter som hänger samman med lånet.

Det kan vara uppläggningsavgift och fakturaavgifter. Förutom detta betalar du också amortering varje månad. Amortering är återbetalning på själva skulden medan räntan är det du betalar för att få låna pengar. 

Ju snabbare du betalar tillbaka ett lån – desto mindre betalar du i ränta. Detta beror på att räntan beräknas utifrån den kvarvarande skulden. Du kan alltid betala tillbaka ett lån i förtid om du skulle önska.

Undvik dyra lån och krediter

När du väl har samlat dina lån och fått ner kostnaderna är det klokt att undvika nya lån och krediter. Poängen med detta är att sänka dina kreditkostnader – inte att öka på med nya skulder.

Om du redan sitter fast med en mängd dyra skulder och avbetalningsköp kan det vara svårt att få godkänt på ett nytt privatlån med bra villkor. Då kan du istället försöka en annan väg för att förbättra din ekonomi.

🔒 Ansök

Klara Låns faviconKlara Lån

  • Fyra av fem stjärnor (4/5)
  • Lånebelopp: 1 000 - 200 000 kr
  • Löptid: 1 till 10 år
  • UC: Ingen UC
  • Betalningsanmärkning: Prövas
  • Uppläggningsavgift: 0 kr
  • Direktbetalning: Swedbank, Nordea, SEB, Handelsbanken och Danske Bank
  • Kredittyp: Jämförelse av lån

Kontakta varje långivare och förklara din situation och säg att du försöker få ordning på finanserna. Ibland kan de hjälpa till med en räntefri period eller sänkt ränta, för att du ska få möjlighet att amortera av lånet snabbare. 

Var inte rädd för att ta kontakt. Seriösa långivare är mån om att hjälpa sina kunder och ett ansvarsfullt agerande brukar belönas.

Det är aldrig en god idé att försöka lösa ekonomiska problem med ytterligare skuldsättning.

Populära långivare

🔒 Ansök

Klara Låns faviconKlara Lån

🔒 Ansök

Lån För Allas faviconLån För Alla

🔒 Ansök

Profilkredits faviconProfilkredit

VarningstriangelDet här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.